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公務員はなぜ住宅ローン審査で優遇される?共済住宅ローンについても解説!

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公務員はなぜ住宅ローン審査で優遇される?共済住宅ローンについても解説!

カテゴリ:住まいに関するお話し

公務員はなぜ住宅ローン審査で優遇される?共済住宅ローンについても解説!

公務員は、一般的な給与所得者と比較すると住宅ローンの審査に通りやすいと言われています。
しかし、住宅ローン審査に有利な条件が揃っているように見える公務員でも、審査に落ちてしまうことがあるのです。
今回は、公務員がなぜ住宅ローンの審査で優遇されるのか、それにもかかわらず審査に落ちるケース、共済住宅ローンのメリットとデメリットについても解説します。

公務員が住宅ローンの審査で優遇されるのはなぜ?

公務員が、一般的な給与所得者よりも住宅ローンの審査や金利面で優遇されるのには、3つの理由があります。
1つ目の理由は、一般的な民間企業に勤めている方よりも、公務員は失業のリスクが低いからです。
民間企業と異なり倒産の恐れもなく、福利厚生が充実しているため育児や介護などで休暇を取ったあとも簡単に復帰できます。
2つ目の理由は、収入やボーナスも安定しており、たとえ不景気でもそれが給与水準に反映されることはあまりないからです。
3つ目の理由は、退職金の支給が法律で定められており、退職金でローンの残債を完済できることが挙げられます。

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公務員でも住宅ローンの審査に落ちるケースはあるのか

ローン審査で優遇されている公務員であっても、場合によってはローン審査に落ちてしまうケースもあります。
たとえ公務員であっても、過去に支払いの遅延や滞納歴がある場合は、それらを見られて審査に落とされる恐れがあるのです。
健康に問題があって団体信用生命保険に加入できない場合も、ローン審査に落ちる可能性があります。
さらに、年収に対してあまりにも高い借入額を希望している場合も、審査に通りません。

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公務員だけが利用できる共済住宅ローンのメリットとデメリット

一般の給与所得者にはない、公務員だけの優遇制度に共済住宅ローンがあります。
共済住宅ローンは、公務員の相互扶助や生活向上を目的として設立されました。
退職金が担保になっているため、住宅の抵当権が設定されていません。
万が一のことがあっても家が差し押さえにならないのは、共済住宅ローンならではのメリットです。
連帯保証人や保証料も不要であり、審査の基準も低く設定されています。
ただし、貸付限度額が低く金利の高い点が、共済住宅ローンのデメリットです。
また、勤続年数によって貸付限度額である退職金が上下するため、申請時に勤続年数が十分ではないと希望額を借りられない場合もあります。

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まとめ

公務員が住宅ローンの審査で優遇される理由は、失業のリスクが少ないことなどです。
しかし、過去の滞納歴や健康上の問題、さらには希望する借入額が高すぎると審査に落ちる場合もあります。
共済住宅ローンには抵当権の設定はありませんが、民間の住宅ローンと比較して貸付限度額が低いことや金利が高いなどの特徴があります。
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